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40条!支持上海金融科技中心建设意见出台

大年夜力成长金融科技是新期间加快推进上海国际金融中间扶植的紧张偏向和动力。为贯彻落实国家计谋,推动上海国际金融中间和科技立异中间联动成长,人夷易近银行上海总部深入进修习近平总布告关于推动金融业高质量成长系列紧张唆使和视察上海紧张讲话精神,紧紧把握新一轮科技革命的历史契机,于近日向辖内金融机构印发《关于匆匆进金融科技成长 支持上海扶植金融科技中间的指示意见》(银总部发〔2019〕67号,以下简称《指示意见》)。

作为贯彻落实《金融科技(FinTech)成长筹划(2019-2021年)》(银发〔2019〕209号)以及总行易纲行长在第十一届陆家嘴论坛上有关金融科技中间扶植讲话精神,支持上海市政府做好上海金融科技中间扶植的紧张举措之一,《指示意见》从打造具有举世影响力的金融科技生态圈、深化金融科技成果利用、加大年夜新兴技巧研发、持续优化金融办事、加强长三角金融科技相助共享、提升金融科技风险治理水平、提升金融科技监管效能、加强人才培养和相助交流等八个方面提出40项指示意见,旨在助力上海国际金融中间扶植和科技立异中间扶植联动成长,出力掘客上海金融科技成长潜能,深度引发金融科技成永生气愿望,提升金融科技赋能实体经济的质量和效率,为把上海扶植成为与国际金融中间职位地方相适应的金融科技中间供给有力支撑。

下一步,人夷易近银行上海总部将以《指示意见》为抓手,加强对金融科技利用立异试点工程的组织引导,推动试点项目横向交流与成果共享,持续深化金融市场科技利用,提升金融科技支撑能力,积极探索金融科技监管立异,助力上海扶植成为具有举世竞争力的金融科技中间。

为充分发挥上海金融和科技资本上风,推动上海国际金融中间扶植与科技立异中间扶植联动成长,把上海扶植成为海内领先、具有国际竞争力的金融科技中间,根据《金融科技(FinTech)成长筹划(2019-2021年)》(银发〔2019〕209号)、《上海国际金融中间扶植行动计划(2018-2020)》等文件精神,提出如下意见:

一、打造具有举世影响力的金融科技生态圈,形成金融科技集聚效应

(一)支持金融机构强化计谋支配,引发科技立异生气愿望。金融机构应加强金融科技事情顶层设计,拟订金融科技成长筹划及实施路线图,并建立适当的组织架构及立异勉励机制。鼓励金融机构立异思维与经营理念、顺应智能成长态势,借助云谋略、区块链、人工智能、生物识别等技巧,依托金融大年夜数据平台,找准冲破口和主攻偏向,在聪明网点、智能客服、智能投顾、智能风控等金融产品和办事方面进行立异。

(二)鼓励金融机构和金融科技资本集聚。鼓励国内外金融机构充分使用上海自贸试验区及临港新片区的优惠政策,在上海设立赋能平台、金融科技奇迹部、特色支行或金融科技公司等。支持全国性金融根基举措措施运营机构落户上海,并做强做大年夜。

(三)支持科技研发机构成长。支持科技企业在沪设立金融科技研发中间、开放式立异平台、企业技巧钻研院等研发机构。共同上海市政府,经由过程资金引入等要领支持最新金融科技在金融领域的利用与立异。

(四)探索设立金融科技立异实验室。鼓励金融机构设立立异实验室,并在监管部门指示下,在实验室对新技巧、新办事、新理念进行小规模利用测试,探索立异性金融营业。充分评估后,在确保技巧安然、风险可控条件下,依法依规进行复制推广。

(五)支持金融科技钻研中间扶植。支持高校、科研院所及其他机构开展金融科技钻研,强化金融科技智库咨询气力。同时持续完善金融科技财产的生态,优化财产的管理体系,从技巧攻关、律例扶植,信用办事,标准规范以及破费者保护等方面加强钻研,支撑金融科技康健有序成长。

二、深化金融科技成果利用,提升金融办事效能

(六)在上海市重点区域先行先试。鼓励金融机构在上海自贸试验区及临港新片区开展金融科技立异利用试点,并在风险可控的条件下进行复制推广。

(七)提升金融办事效率并扩大年夜立异性金融产品提供。鼓励金融机构使用金融科技推动财产厘革,推进金融办事向移动化、智能化、场景化、电子化偏向成长,增强客户办事的便利性和知足度。探索轻型化金融办事模式,发挥客户集聚效应,低落金融办事资源,提升金融办事效率。鼓励金融机构充分运用新技巧做强线上办事,富厚完善金融产品和营业模式,为客户供给全方位、多层次的线上金融办事。结合客户个性化需乞降差异化偏好,构建以产品为中间的金融科技设计研发体系,提升立异研发质量与效率,打造差异化、场景化、智能化的金融办事产品。

(八)提升企业融资精准化办事水平。向导金融机构应用金融科技手段加快完善中小微企业、夷易近营企业、科创企业等重点领域的信贷流程和信用评级模型,经由过程数据交融、替代数据等要领提升数据洞察能力,低落运营资源,前进对重点领域企业的贷款发放效率和办事便利度。鼓励银行、供应链核心企业有效运用区块链等新技巧,建立供应链金融办事平台,为高低游中小微企业供给高效便捷的融资办事,办理中小企业融资难、融资贵的问题。

(九)增强金融科技普惠夷易近生利用处景。支持金融机构积极探索金融惠夷易近立异办事模式,借助区块链、移动支付、情景感知等手段,将金融办事融入夷易近生领域,拓展金融办事在衣食住行、医疗教导、电子商务等方面利用处景,提升社会保障、诊疗、公用奇迹缴费、社会救助等公共办事便利化水平。

(十)优化支付清算办事的利用处景。运用金融科技优化人夷易近币国际化的金融根基举措措施,探索冲破外籍用户利用第三方支付对象的障碍,在风险可控的条件下继承鼓励开展非打仗式支付、生物识别技巧支付、智能穿着设备支付等支付要领立异。充分发挥支付机构在支持小微企业、“三农”等方面的上风,使用可托履行情况技巧优化金融办事受理情况,慢慢富厚营业范围和利用处景。

(十一)提升金融营业风险警备能力。支持金融机构积极探索运用大年夜数据、机械进修等技巧优化风控模型,加强风险态势感知,实现可疑买卖营业自动化拦截与风险应急处置,增强金融营业风险预防和处置惩罚能力。

(十二)支持金融机构营业模式和治理机制转型。借助机械进修、数据掘客、智能合约等技巧,简化供需双方买卖营业流程、低落融资边际资源,推动金融机构在盈利模式、营业形态等方面持续优化,赓续增强核心竞争力。以匆匆进金融开放为基调,加强数据资本交融利用,突破办事门槛和壁垒,拓宽生态界限。

(十三)慢慢扩大年夜金融科技试点在银行、证券、保险等领域的覆盖面。加强协作沟通,鼓励金融机构介入金融科技试点项目的扶植,借助今世科技手段提升金融办事效能和治理水平,慢慢将金融科技试点范围扩展到各类类型的金融机构,充分发挥上海金融科技中间的“领头羊”感化。

三、加大年夜新兴技巧研发,夯实金融科技根基

(十四)支持金融科技根基举措措施扶植。充分调动社会资本,支持金融机构、企业、中介机构等立异主体环抱金融科技关键环节,充分使用最新技巧成长成果,扶植软硬件配套齐备的金融科技根基举措措施。

(十五)加强前沿根基钻研、关键共性技巧攻关,抢占关键领域技巧制高点。支持金融科技企业开展根基技巧、底层关键技巧及前沿技巧钻研,增强科技立异根基能力。推动关键领域技巧理论取得冲破,推进技巧交融研发。推动有共性问题的企业进行技巧联合攻关,在人工智能、云谋略等领域尽快形成常识产权和专利,打造金融科技前沿立异高地。

(十六)坚持技巧中立,金融为夷易近。在新技巧研发中,秉持技巧中立原则,不偏离金融立异本色和精确利用偏向,保障各社会群体对适当、有效、合理金融办事的平等享有权。经由过程技巧提升金融办事的可达性和包涵性,让技巧立异的成果切实利用到夷易近生领域。

四、持续优化金融办事,支持金融科技财产做优做强

(十七)加大年夜银行信贷支持。运用再贷款、再贴现,向导金融机构加大年夜对夷易近营、小微金融科技企业的信贷支持,适当低落信贷门槛,对金融科技财产园区、金融科技核心环节研发平台以及配套办事企业供给更为有效的信贷支持。

(十八)加大年夜对金融科技财产的本钱投入。鼓励种种相关主体投资设立金融科技相关的财产基金、风投基金等,匆匆进多层次本钱市场康健成长,加大年夜对金融科技的本钱投入。支持银行径金融科技类主体开展金融科技贸易和金融科技相助,供给便利化的跨境金融办事。

(十九)加大年夜金融产品和办事立异力度。深化应收账款融资办事平台推广利用,匆匆进上海金融科技中小微企业融资。鼓励商业银行对科技立异企业签发的商业汇票供给保贴办事,加大年夜小额商业汇票的推广。鼓励金融机构积极运用商业汇票成长供应链金融,成长定向可转票据等立异产品,推动融资对象含权化和布局化试点,为不合类型、规模、成长阶段的金融科技企业供给差异化融资产品和融资便利。稳步推进投贷联动试点,成长股权质押、常识产权质押、牌号权质押、专利质押等金融营业。

(二十)使用自由贸易账户体系优化金融办事。支持金融机构为相符前提的金融科技企业开立自由贸易账户,针对金融科技企业的特征和需求,立异特色金融产品,为金融科技企业供给全生命周期的各项跨境金融办事。在风险可控的条件下,按照司执法例规定,借鉴国际通畅规则,进一步便利金融科技企业开展跨境贸易和投资,充分使用国际海内两个市场、两种资本。

(二十一)加强信用体系扶植助力金融科技融资。推动完善征信市场体系,支持已经立案的企业征信机构和信用评级机构规范康健成长。加强信用信息的共享,支持政府部门、行业协会、互联网平台、大年夜型企业将掌握的企业行政治理信息、天资资格信息、买卖营业信息、高低游供应链等信息向企业征信机构开放,为金融科技企业融资供给有力支持。

五、加强相助共享,形生长三角金融科技成长协力

(二十二)建立数据交融机制匆匆进数据共享。探索建立跨地区、跨系统、跨部门、跨营业、跨市场的数据交融利用机制,依据数据管理的框架,以确保数据安然为底线,慢慢实现更大年夜范围数据共享及数据的深度利用。

(二十三)整合资本匆匆进金融科技成果转化。向导和组织金融科技机构,扶植长三角金融科技成果交流平台,推动钻研成果与有利用处景需求的企业有效对接,前进金融科技成果的转化效率和应用范围,匆匆进上海金融科技成果对内深度利用,对外辐射扩散。

(二十四)向导上海金融科技向外辐射。充分发挥长三角三省一市在金融科技领域的各自上风,支持金融机构容身上海,构建长三角一体化金融办事体系或平台,借助G60科创走廊、长三角一体化成长示范区等,强化协同成长,优化金融科技财产集群结构。

六、坚持安然和立异并重,提升金融科技风险治理水平

(二十五)深入推动安然技巧的立异与利用。推动以密码技巧、量子技巧、生物识别技巧为代表的安然技巧自立立异及研发。大年夜力支持根基密码技巧、进阶密码技巧等底层密码技巧的钻研,推动密码技巧的利用与成长。

(二十六)提升平平安安产品的自立研发能力。鼓励金融机构在根基举措措施、利用系统及营业模型上加大年夜投入,开展自立研发。运用最新技巧成长成果探索安然可控的金融科技产品,赓续提升自立研发能力和核心竞争力。

(二十七)推动安然可控领域技巧标准的拟订及实施。鼓励金融机构积极介入金融行业安然可控技巧标准的钻研、拟订及落地。开展金融行业安然可控技巧交流,推广已有的成功实践及办理规划,大年夜力培植人工智能、物联网、下一代通信收集等新技巧新利用,积极使用标准规范向导新技巧利用。

(二十八)做好新技巧金融利用的风险警备。金融机构应充分评估新技巧与营业交融的潜在风险,建立健全试错容错机制,完善应急步伐、风险拨备资金等风险补偿步伐,明确新技巧利用的运行监控和风险应急处置策略,警备新技巧自身风险与利用风险。

(二十九)加大年夜金融信息保护力度。金融机构应选择相符国家及金融行业标准的安然控件、终端设备等产品进行金融信息的采集和处置惩罚,使用通道加密、双向认证等技巧手段包管紧张金融信息的机密性与完备性。同时,金融机构该当建立小我金融信息保护风险防控机制和内节轨制,按期组织对易发生金融信息泄露的环节进行排查,保障用户身份、家当、账户、信用、买卖营业等数据资产安然。

(三十)推动金融科技技巧和营业标准化扶植。环抱国家金融业标准化体系扶植总体思路,鼓励金融机构及金融科技企业积极开展金融科技核心标准钻研与探索,以团体标准和企业标准为重点,立异标准办事模式提升办事质量,努力形成一批有影响力的金融科技行业标准。

七、有效提升金融科技监管效能

(三十一)加强组织引导,建立支持上海金融科技中间扶植事情机制。成立人夷易近银行上海总部金融科技事情引导小组。组建金融科技专家委员会。加强与上海市有关治理部门和其他金融监管部门的沟通和谐,建立起多部门联动、金融机构广泛介入的上海市金融科技中间扶植事情机制。

(三十二)加快扶植金融科技营业评价体系。钻研建立金融科技成长、利用评价指标体系。亲昵关注大年夜数据、散播式账本、人工智能等金融科技技巧标准的成长和利用,积极推动行业评估、第三方评估、"民众,"评估等评价体系的建立健全,鼓励金融机构介入评估认证,经由过程对金融科技事情的客不雅公正评价,低落信息纰谬称风险,规范金融科技的利用与成长。

(三十三)建立健全金融科技立异规范及监管规则。在相符监管规则的条件下,加强监管科技利用及金融科技立异规范治理,探索建立健全上海地区根基性、通用性监管规则,明确监管红线和底线,确保立异产品不冲破监管请乞降司执法例。

(三十四)探索建立数字化监管体系。钻研探索拟订统一标准的监管规则和报送数据要求,借助区块链和利用法度榜样编程接口等技巧,实现数据信息互联互通,低落机构运营资源,削减多头报送,前进监管机构监管时效性,推动风险防控从事后向事前事中转变。

(三十五)钻研探索监管沙箱机制。借鉴国际实践,在风险可控和有效保护破费者职权的条件下,按照特定简化的审批法度榜样,从事金融立异的企业提交申请并取得有限授权,在必然范围的实景情况中向客户供给产品和办事,探索金融科技监管沙箱机制。

(三十六)强化金融破费职权保护。金融机构应将保护与金融科技相关的金融破费者合法职权纳入公司管理、企业文化扶植和经营计谋中统筹筹划,吸收社会监督,切实保护金融破费职权。

八、加强人才培养和相助交流

(三十七)推动上海地区产学研联动。鼓励金融机构与上海地区高校、科研院所联合技巧攻关,发挥各自上风,形成多主体合营协作、互相弥补的格局,实现产学研联动。支持组建金融科技协会和同盟相关组织,吸引种种金融机构、科技企业、科研院所加入,合营推动金融科技利用处景对接、落地与推广扶植。

(三十八)加强人才步队筹划和引进。鼓励金融机构环抱金融科技成长计谋筹划,拟订金融科技人才和团队扶植筹划。拓宽人才引进渠道,加强人才引进,合理增添金融科技职员比例,优化金融从业职员布局。

(三十九)完善人才治理、培养和勉励机制。鼓励金融机构积极推动金融科技人才治理,加强根基教导和利用培训,努力形成多层次金融科技人才涌现的格局,形成金融科技人才规模效应,建立加倍相符立异规律的人才勉励机制。

(四十)加强交流相助。加强与国际组织和有关机构在金融科技成长上的交流与相助。建立金融科技事情沟通机制,鼓励各金融机构分享履历,推进项目资本共享,提升金融科技事情整体水平与效率。同时,向导和鼓励机构加强与金融科技蓬勃国家(地区)的交流、进修,前进金融科技国际化水平。鼓励金融机构组织举办高水平的金融科技论坛和金融科技大年夜赛等活动,营造优越的金融科技生态情况。

(看看新闻Knews记者:马婕)

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